Artikel
Noodfonds: hoeveel heb je nodig?
Een noodfonds (of buffer) is spaargeld dat je alleen gebruikt voor onverwachte, noodzakelijke uitgaven: een kapotte koelkast, een autoreparatie, een hoge eindafrekening, of een tijd met minder inkomen. Het voorkomt dat je voor zulke momenten rood moet staan of geld moet lenen.
De vuistregel: 3 tot 6 maanden vaste lasten
Een veelgebruikte richtlijn is een buffer van drie tot zes maanden aan noodzakelijke uitgaven. Let op: het gaat om uitgaven, niet om je inkomen. Neem je vaste lasten plus een basisbedrag voor boodschappen en vervoer.
- Richting 3 maanden als je een vast contract hebt, huurt en weinig grote spullen bezit die stuk kunnen.
- Richting 6 maanden (of meer) als je zzp'er bent of een flexibel contract hebt, een koophuis of auto hebt, of als kostwinner voor een gezin zorgt.
Het Nibud heeft daarnaast een gratis buffercalculator die rekening houdt met je huishouden en wat je bezit. Gebruik die gerust als tweede mening.
Twee rekenvoorbeelden
| Single, huurhuis | Gezin, koophuis + auto | |
|---|---|---|
| Vaste lasten per maand | € 1.300 | € 2.400 |
| Basis boodschappen + vervoer | € 400 | € 900 |
| Noodzakelijk per maand | € 1.700 | € 3.300 |
| Advies | 3 maanden ≈ € 5.100 | 6 maanden ≈ € 19.800 |
Schrik je van die bedragen? Dat is normaal. Niemand bouwt dit in één keer op, en ook een kleiner potje helpt al enorm.
Zo bouw je het op
- Mini-buffer eerst: begin met €500 tot €1.000. Daarmee vang je de meeste kleine tegenvallers op.
- Automatiseer: zet direct na je salaris een vast bedrag over naar een aparte spaarrekening, liefst bij een andere naam of zelfs een andere bank, zodat je het niet "per ongeluk" uitgeeft.
- Gebruik meevallers: een deel van je vakantiegeld, belastingteruggave of bonus gaat naar de buffer.
- Snijd in vaste lasten: een abonnement van €15 per maand opzeggen is €180 per jaar extra buffer. Kijk kritisch naar wat je elke maand betaalt; lees Budget maken in 5 stappen.
Noodfonds of eerst schulden aflossen?
Heb je dure schulden (creditcard, rood staan), dan is de gangbare aanpak: bouw eerst een kleine buffer op, los daarna versneld je duurste schulden af en vul pas daarna de buffer aan tot het volledige bedrag. Zonder buffer is de kans groot dat een tegenvaller weer een nieuwe schuld wordt. Hoe je de volgorde van aflossen kiest, lees je in sneeuwbal vs. lawine.
Wat is géén noodgeval?
Een vakantie, een nieuwe telefoon omdat de oude "een beetje traag" is, of de decemberfeestdagen. Die kun je zien aankomen: spaar daar apart voor.
Om je vaste lasten en spaardoelen bij te houden kun je een eigen spreadsheet maken, of onze Budgetplanner gebruiken. Die heeft een tabblad voor spaardoelen.
